재테크 기본, 저축과 투자의 차이점

재테크는 재무의 의미를 가지는 한자 '재(財)'와 기술이라는 뜻을 가지고 있는 technology(테크놀로지)의 앞말을 합성해서 만든 단어입니다. 즉, 돈의 기술, 내가 현재 가지고 있는 자금(돈, 또는 이외의 자산)을 효율적으로 관리하고 운용하여서 더욱더 많은 이익을 창출하는 방법입니다.

소위 돈을 불린다고 하죠. 그럼 내 돈을 더 많이 불릴 수 있는 방법은 무엇이 있을까요? 재테크는 크게 저축과 투자로 나누어집니다. 이번 포스팅에서는 저축과 투자의 차이와 장단점에 대해 상세하게 알아보겠습니다.

재테크의 기본, 저축과 투자의 차이점

저축의 의미와 장점

저축은 현재 소비할 것을 줄여서 미래를 대비하는 돈으로 준비하는 것으로 쉽게 말해, 목표한 날에 이자와 원금을 회수하여 내가 계획했던 미래 소비를 위해 사용하는 것입니다. 반대로 말하면 현재의 소비를 희생하는 것이죠. 그럼 저축의 장점은 무엇일까요?

저축은 미래에 내가 사용할 수 있는 현금에 대한 보장이 확실하다는 것입니다. 원금에 대한 보장이 되어있다는 것이죠. 만약, 내가 미래에 돈을 필요로 할 수도 있는 날이 정확하지 않으면, 보통예금을 이용해 저축하고, 정확히 언제 필요한지 시점을 알고 있으며, 그 돈 외에 어느 정도의 비상자금이 있다면 정기예금에 저축을 하는 거죠.

저축과 투자의 차이

차이점

그렇다면, 안정된 현금흐름을 보장하는 저축과 투자는 어떻게 다를까요? 투자는 저축과 달리, 미래에 대한 수익이 불확실합니다. 우리는 더 큰 이익을 얻기 위해서 내가 보유하고 있는 일부 돈을 투자합니다.

앞서 말했듯이, 저축은 지금 써야 할 돈을 떼어내서 나중을 위해 보관(물론 소정의 이자는 발생)하여, 경제적 상황에 영향을 크게 받지 않기 때문에 원금에 대한 보장이 가능한 것이라고 본다면, 투자는 똑같이 지금 나의 돈을 일부 떼어내지만, 투자를 한 자산의 상황에 따라 더 많은 이익이 돌아올 수도, 반대로 원금보다 더 못한 결과가 돌아올 수 있다는 것입니다. 이러한 것들을 우리는 리스크라고 말하며, 투자에서는 반드시 이러한 리스크가 수반됩니다.

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투자 수익률의 종류

또 투자에는 수익률이 존재하죠. 수익률도 투자를 하는 시점에 따라 사전적 수익률과 사후적 수익률로 구분됩니다. 사전적 수익률은 투자를 결정하는 시점에서 예상되는 기대 수익률이며, 사후적 수익률은 투자를 종료하는 시점에 계산하는 수익률입니다.

만약. 내가 펀드를 가입한다고 예를 들어봅시다. 펀드를 가입하는 순간은 투자를 결정하는 시점입니다. 이때, 나에게 제시된 수익률이 사전적 수익률입니다. 그러다 펀드를 환매(소유하고 있던 펀드의 지분을 판매하여 그에 따른 대금을 지급받는 것)하게 됩니다. 이때, 환매를 할 때 계산되는 수익률이 사후적 수익률입니다. 그렇기 때문에 사후적 수익률은 단순히 투자를 한 결과에 지나지 않습니다.

반면에, 사전적 수익률은 내가 투자하는 시점에서 말 그대로 예상되는 기대수익률이기 때문에 결과에 대한 불확실성이 존재합니다. 그리니까 우리는 그 불확실성까지도 고려해야 하는 사전적 수익률을 더 중요하게 생각해야 합니다.

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그럼 이러한 불확실성과 리스크는 어떻게 관리해야 할까요? 이건 투자의 종류에 따라 관리와 평가, 또는 투자계획을 수립하는 방법을 달리해야 합니다. 투자의 종류에 따라 성격도 달라지기 때문이죠. 그러기 위해서는 투자의 종류에는 어떤 것들이 있고, 어떤 특징을 가지고 있는지 알아봐야겠죠? 아래 링크를 누르면 이어집니다.

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