똑똑한 금융거래를 위한, 1금융권 2금융권 차이 알기

보통, 사람들은 적금을 들거나, 대출을 받을 때 조금 더 이자가 높은 곳, 조금 더 이자가 낮은 곳을 찾습니다. 그러나, 이자나 조건을 비교하기 이전에 우리는, 각 금융권의 장단점과 차이를 알아야 합니다. 제1 금융권과 제2 금융권에 분류는 더 좋고, 덜 좋은 차이로 나뉘는 것이 아닙니다. 각 금융사마다 서로 다른 특징을 가지고 있기 때문에, 분류되는 것이죠. 그렇기 때문에 각 금융권들이 가지고 있는 특징과 장단점을 확인하고 차이를 인지하여야 내 상황에 맞춰 더 좋은 재무의사결정을 할 수 있습니다. 그럼 이번 포스팅에서는 더 나은 금융거래를 위한,  1금융권 2금융권 차이 및 장단점을  공유하겠습니다.

[글의 흐름]
1. 1금융권 2금융권이 구분된 배경
2. 1금융권 종류와 특징(장단점)
3. 2금융권 종류와 특징(장단점)
4. 결론

 

똑똑한 금융거래를 위한, 1금융권 2금융권 차이 알기_썸네일

 

 

 

1. 1금융권 2금융권의 구분

구분 기준

먼저 1 금융권과 2 금융권 구분 하는 기준은 무엇일까요? 바로 은행법의 적용 유무인데요, 은행법에 적용을 받으면 1금융권이 되고, 은행법이 아닌 다른 금용 관련 된 법의 제제 또는 보호를 받으면, 2금융권이라고 합니다.

 

이 은행법은 자금 중계 기능의 효율성을 높이고 예금 자를 보호 하며, 신용 질서를 유지함으로써 금융 시장에 안정과 국민 경제 발전에 이바지함을 목적으로 시행되는 법인데요, 여기서 말하는 은행업에 해당하는 곳이 바로 1금융권인 거죠.

 

은행업의 역할

그리고 이 은행법에서 말하는 은행업 들은, 소비자로부터 자금 또는 신용을 받는 수신, 그리고 돈을 빌려주는 여신의 역할을 수행하는 것을 말합니다. 즉, 해당 업무가 1금융권에서 수행하는 일들이죠. 그러나, 2금융권 또한, 은행법에서 얘기하는 수신과 여신의 역할을 하고 있습니다. 무엇 때문에, 1금융권이 아닌, 2금융권이 되었을까요?

 

2 금융권의 탄생

미국과는 다르게 우리나라는 중앙은행을 정부에서 관리하지만, 결국 은행 또한 사업입니다. 예금 등의 수신을 통해 자금을 조달하고, 그 조달된 자금을 다른 기업 또는 다수의 개인에게 다시 대출을 해 주는 사업입니다. 이 과정에서 예금 이자보다 대출 이자를 더 높게 받으며, 그 차이를 통해 수익을 내게 되는 것이죠. 그리고 은행은 이 과정에서 돈의 순환이 잘 될 수 있도록 하는 역할도 맡고 있습니다.

 

이렇게, 자금중계를 담당하는 예금은행인만큼 1금융권은, 그에 따른 규제도 강합니다. 그러다 보니, 1금융권에서 돈을 빌리지 못한 개인이나 기업들은 다른 사금융을 이용하기 시작했고, 금리가 높은 사금융에서의 금융거래 과정에서는, 금융위험도 높아지기 시작했죠.

 

그래서 정부는 사금융을 은행법 이외의 법으로 제한 또는 보호하며, 제도화하기 시작했습니다. 즉, 은행보다 규제는 낮지만, 소비자를 보호하기 위한 합법적인 제도를 통해 재탄생하게 된 것이죠.

 

또한, 은행에서 제공되지 못하는 전문 전인 금융수요를 만족시키기 위해, 보험이나 저축은행을 중점으로 2금융권의 성장이 이뤄졌습니다.

 

 

2. 1 금융권의 종류와 특징(장단점)

1 금융권의 종류

구분	은행명
시중 은행	KB국민은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행
지방 은행	BNK부산은행, BNK경남은행, DGB대구은행, 전북은행, 광주은행, 제우은행
외국계 은행	SC제일은행, 씨티은행
특수 은행	한국산업은행, 한국수출입은행, IBK기업은행, NH농협은행 등
인터넷 전문은행	카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크

 

장단점

1 금융권 장점

• 예금자 보호 제도가 있어, 은행이 망하더라도, 최대 5천만 원의 원금을 보호해 줍니다.(단, 이자가 포함된 금액)
• 다양한 상품이 있기 때문에, 한 곳에서 여러 거래를 할 수 있어 편리합니다.
• 정부에서 관리하는 은행이기 때문에 안정성이 높습니다.
• 대출에 대한 금리가 비교적 낮은 편입니다.
• 전국에 지점이 많아, 접근성이 용이합니다. 
• 개인의 신용등급에 미치는 악영향이 가장 적습니다. 

1 금융권 단점

• 강한 규제로 인해, 요구되는 신용등급에 해당하지 못하는 소비자들은, 대출 시 제한될 수 있습니다.
• 예, 적금의 이자가 낮습니다.

 

2 금융권의 종류

저축은행, 신용카드사, 보험사, 증권사, 종합금융회사 등

 

 

[알아두세요!]
※ 새마을금고도 2 금융권입니다.
※ 농협중앙회, 수협중앙회는 1 금융권이지만, 단위농협/단위수협은 2 금융권입니다.
(구분법 : 농협은행 00 지점 - 1 금융권, 농협 00 지점 -2 금융권 = 은행문구의 유무)

 

2 금융권의 장단점

2 금융권 장점

• 1 금융권에 비해 비교적 예금이나 적금 등에 대한 금리가 높습니다.
• 일반은행에 비해, 대출에 대한 심사속도가 빠르고, 제한이 적습니다.

2 금융권 단점

• 예금이나 적금 등에 대한 이율이 높지만, 예금 및 적금에 대한 법적 보호 적용이 되지 않는 경우가 있습니다.
• 심사 자격 및 한도에 대한 제한이 적은 만큼 안전성이 떨어집니다.
• 대출금리가 1 금융권 보다 높은 편입니다.
• 신용등급의 하락 폭이 비교적 큽니다.

 

[주의!]
새마을금고의 경우, 예금자보호법에 따라 보호를 받을 수 있는 금융회사가 아닙니다. 그러나, 새마을금고법에 따라 예금자보호준비금을 통해 보호받을 수 있어요.

 

 

예금자 보호를 받을 수 있는 금융회사 또는 상품 확인하기

 

 

 

 

[결론]
현재는, 2 금융권을 이용하는 소비자를 위해, 은행법이 아닌 다른 금융법을 통해, 예금자보호가 가능한 경우도 많이 있습니다. 하지만 같은 기업이라도, 상품에 따라서 보호가 되지 않는 경우도 있기 때문에, 금융거래 전에는 꼭 확인하는 습관을 들여야 합니다.

또한, 가능한 신용등급 관리에 신경을 써서, 대출이 필요할 때에는 1 금융권을 이용하고, 저축이나 예금은 각 기업의 안전성을 확인하여, 2 금융권의 상품을 적절하게 이용하는 것도 중요합니다.

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이렇게, 1 금융권과 2 금융권의 차이를 알아보았는데요, 이렇게 각각의 장단점이 다르기 때문에, 우리는 나의 자산과 저축하는 목적 또는 대출의 여부에 따라서 올바르게 금융기관을 선택하여야 합니다. 또한, 1 금융권을 이용한 대출을 받기 위해서는 신용관리를 하는 것도 중요합니다. 그래서, 신용관리에 도움이 될 만한 글을 함께, 공유하겠습니다. 앞으로도 똑 머니는 더 쉽게 이해하고, 도움 되는 정보를 공유하겠습니다.

 

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